→ Lecții Practice din Culisele Finanțărilor
Primesc cu multă apreciere mesajele comunității profesionale cu privire la tranziția mea către un nou capitol profesional, o schimbare pe care am pregătit-o treptat și care îmi deschide noi perspective. Sunt mesaje frumoase, sunt parteneriate care se leagă și noi colaborări profesionale.
Și pentru că, la rândul meu, sunt într-o perioadă de construcție a unor noi parteneriate, aș vrea să vorbesc despre importanța acestora și succesul unei afaceri antreprenoriale.
Sănătatea afacerii tale depinde de modul în care îți dezvolți și îți administrezi relația de încredere cu partenerii tăi: furnizori, finanțatori, investitori, asigurători și lista poate continua.
Sunt sigură că ai mai multă experiență decât mine despre modul în care îți poți gestiona relația cu furnizorii, de exemplu, dar dă-mi voie să cred că știu un pic mai mult despre modul în care trebuie să îți derulezi relația cu finanțatorii.
Creșterea operațională și realizarea obiectivelor de investiție depind de modul în care îți dezvolți relația de colaborare cu finanțatorii, de modul în care, ulterior aprobării unui credit, te asiguri că ceea ce ți-ai asumat contractual se transpune în realitate.
Sunt două aspecte importante pe care vreau să le detaliez și care, din experiența mea, pot genera tensiuni în relația cu banca:
1. Rulajul pe care l-ați negociat contractual
=> Derularea încasărilor prin contul curent deschis la banca ce ți-a acordat finanțarea.
Câteva detalii suplimentare prin care explic de ce este important să nu fie neglijat acest aspect:
În cele mai multe cazuri, în special dacă discutăm de credite de valori mari, destinate segmentului de clientelă corporate, costurile de acordare sunt negociabile. În etapa de negociere, asumarea derulării unui procent din total încasări prin contul curent este un factor important, pe care banca îl ia în calcul și care te ajută în procesul de negociere. Bineînțeles că poți dezvolta zona aceasta numai generic de bănci (cross-sell).
Rulajul este de asemenea un instrument de cuantificare, în cazul în care finanțarea este pentru activitate curentă, iar garanțiile sunt de tipul creanțelor comerciale. În situația în care rulajul a rămas un simplu procent în contract, practic aceasta este o neîndeplinire a unei clauze contractuale și poate impacta relația cu finanțatorul, cel puțin în ceea ce privește acordarea unor credite suplimentare.
2. Indicatorii financiari
=> Reflectă evoluția afacerii tale, input-ul pe care noua facilitate de credit l-a generat, corelația dintre business plan și transpunerea în practică.
Analiza derulată de bancă se concretizează și prin determinarea anumitor indicatori financiari, care reflectă sănătatea afacerii și raportarea la mediile industriei din care face parte compania. Pentru că decizia de creditare are la bază acești parametri, pot fi preluați în contract ca praguri de referință.
Deteriorarea lor, pe durata de existență a creditului, sunt semnale că ceva nu funcționează la fel de bine ca la data analizei. De aceea, companiile trebuie să verifice care sunt elementele care conduc la modificări, să informeze banca și, recomandat ar fi, să stabilească un plan de măsuri pentru a remedia situația și a readuce indicatorii în pragurile stabilite, cu banca, de comun acord.
Engagement de final:
✔ Verifică dacă cele de mai sus sunt în linie cu contractele tale!